Hypoteční úvěr ( hypotéka ) – přehled jednotlivých typů hypoték

Jedná se většinou o úvěr k bydlení, který kryje zástavou nemovitost na území České republiky v delším časovém horizontu.

Účely hypotéky :

Účelové:

  • koupě nemovitosti ( byt, rodinný dům, pozemek )
  • rekonstrukce či stavba přístavby, nástavby
  • modernizace nemovitosti
  • vypořádání dědictví či jiných závazků
  • koupě družstevního bytu – vypořádání úhrady členských práv a povinností
  • refinancovaní již předešlé hypotéky

Neúčelové:

  • americká hypotéka

Úrokové sazby:

  • úrokové sazby bývají nižší než u klasických úvěrů, už především proto, že poskytujete nemovitost do zástavy
  • úrokovou sazbu si lze zafixovat popřípadě zvolit tzv. pohyblivou – float sazbu

U hypoték je ve většině nutno dokládání příjmů, můžeme se ovšem i setkat i s tím, že příjem dokládat nemusíte, jedná se o určité profese ( právník, doktor aj. ) nebo pokud klient nechce doznávat své příjmy ( pozor může mít vliv nejen na výslednou úrokovou sazbu, jelikož se stáváte pro banku rizikovějším klientem, ale i na výši, kterou je Vám banka ochotna půjčit ).

 

Hypotéky dle výše zajištění nemovitosti:

Výše zajištění můžete brát až do 100% LTV, ovšem pozor, ne všechny banky nabízejí tuto možnost. Pokud máte již z dřívějška našetřené peníze na bydlení ( např. stavební spoření ) je možno je samozřejmě započítat do hypotéky, pak už by to nebyla 100 % hypotéka a byla by tím pádem i nižší LTV, pro banku se tím stáváte kliente, který si dokázal našetřit peníze a znamená to, že jste pro ní méně rizikovým klientem.

 

Způsoby splácení hypoték:

  • anuitní splácení ( úrok a úmor )
  • degresivní splácení ( snižování splátek )
  • progresivní splácení ( zvyšování splátek )
  • s odloženou splátkou jistiny ( úvěr zároveň s rezervotvornou složkou )

 

Další typy hypoték:

  • předhypoteční hypotéka
  • offset hypotéka
  • variabilní hypotéka – hypoteční kontokorent
  • s odloženou splátkou jistiny
  • hypotéka 2v1

 

Slovníček:

  • LTV – poměr mezi možnou výší úvěru a zástavní hodnotě věci
  • 100% LTV – banka Vám půjčí na celou hodnotu dané věci
  • Float sazba ( pohyblivá ) – měnící se sazba v závislosti změn na trhu, nebo – li tzv. Priboru ( sazba, za kterou si jsou banky schopny mezi sebou půjčit peníze na českém trhu )
  • RPSN – roční procentní sazba nákladů
  • Refinancování – splacení nynějšího úvěru, úvěrem novým
  • LV – list vlastnictví
  • a. – ročně
  • n. – měsíčně
  • Nabývací titul – nabytí vlastnického práva k nemovitosti
  • Fixace – určitá doba, za kterou se Vám nemění úroková sazba
  • Fixní úroková sazba – sazba s fixací, která se nemění